【指南】给买房的街友隆重介绍PTZ+和PEL，无息贷款要靠它

黎世留

越来越多的华人朋友们在找房子和准备买房子，其中也包括一些刚拿到居留不久的朋友们。
（像我周围的很多亲戚朋友们都在这几年买了房子，或者正准备买房子。）

买房子除了找到好房子外，找一个好的贷款方案也很重要。特别像大家经常聊起和问起的买房子的无息贷款的问题。
从2011年1月1日开始，原来的买房无息贷款政策到期，法国将合并以前所有的促进购房的优惠政策，实行新的买房无息贷款政策--PTZ+。（PTZ+ 政策的有效期到2014年年末为止。）

怎么样可以申请无息贷款，怎么样可以申请到更多的无息贷款无疑对所有买房子的华人来说都是非常重要的。下面我们就来一起看看，什么是无息贷款，你要买的房子能申请到多少的无息贷款，能不能申请更多的无息贷款？



一、什么是无息贷款？

（要享受无息贷款也总得简单了解一下无息贷款是怎么回事吧。不然法国政府和纳税人要哭死的。）
购房无息贷款是法国政府从1976年开始施行，为了让更多的法国中下等收入家庭能够买上房子，有自己的房子而推出的。
一般买房子的钱有两部份，自己的和银行借的。有了无息贷款之后，向银行借的钱一般再分成两块：银行借给你的需要利息的贷款和政府帮你垫利息的无息贷款。（自己的钱：Apport personnel；银行的有息贷款：prêt principale/classique；无息贷款：prêt à taux zéro/PTZ ）

所以你一般买房子的钱就像这个公式= 自己的钱 + 银行有息贷款 + 无息贷款


二、谁能申请到无息贷款？

无息贷款也不是说你要买房就能申请的。你买房子要申请无息贷款，那么你需要满足下面的几个条件：

这是你第一次买房子，而且房子是给自己住的。
（除非有重要的变故或职业原因，不然你至少要现在新房住上一年。）
（其实除了那些大老板，一般咱们华人买房子都符合这个条件。法律上说是你贷款买房之前的两年内不是房东）

不过很可惜，如果你申请了无息贷款，那么你就不能再享受住房补助，或者要扣除房补。
买房贷款的时候一定要问银行或帮你贷款的人，能不能帮你申请到无息贷款。如果不能你就可能亏大了。

http://www.huarenjie.com/forum.php?mod=viewthread&tid=232969&fromuid=19214" target="_blank">2011年12月13日议会出台无息贷款新规 廉租屋住户买旧房也受惠 by 江心屿：无息贷款（PTZ+）优惠措施将保留给购买新房的买主，但是在廉租屋住宅的房客购买自己居住的廉租屋住宅时也可享受无息贷款。

2011年年底，议会修改法律，以后可能不是所有的家庭都可以申请无息贷款了。2012年的无息贷款 PTZ+将要求申请者的家庭报税收入不超过26500 到 43500欧之间的一个金额（具体金额根据地域和家庭构成所有不同）。
此外，以后无息贷款只针对购买新房的情况。不过，如果是廉租房的住户购买租住的廉住房也可以申请无息贷款。


三、我能申请到多少的无息贷款？

新出来的无息贷款政策PTZ+根据你买的房子的地点，费电程度，你们家的收入和人口等条件来确定你可以贷到多少无息贷款。地点上法国被分成A, B1, B2, C 四种区域。住在A区域里的可以贷到最多的无息贷款，C里最少。
大巴黎除几乎所有的77省，789和91省的外围之外，大部分都属于A区，能贷到最多的无息贷款。
（像法国买房比较多的La Courneuve, Bagnlot, Rosny-sous-Bois, Neuilly-Plaissance, Villejuif等这些地方都没问题。）

如果你的房子买在外省，要看那个地方是那个区域，你可以在下面的网站输入邮政编码：
http://www.pretatauxzeroplus.com/zone-a-b-c/

简单地说就是，如果你家的人口越多，收入越低，房子越节能，你就可以申请到越高的无息贷款。
另外买新房子的无息贷款要比买旧房子多一些，如果买的是HLM的房子也会多一些。
你买的房子是不是节能的（是不是BBC的），贷到的无息贷款可以差三分之一多。

具体的算法请大家去下面的网站算算
http://www.pretatauxzeroplus.com/calcul-simulation/



如果你想知道你要买的房子具体能贷到多少无息贷款，你需要知道

• 1. 邮编
• 2. 房子的能耗水平 ABCDE……
• 3. 一家几口人
• 4. 去年一家人的报税收入
• 5. 房子的买价
  

2. 房子的能耗水平 ABCDE……


比如一对华人夫妇，有两个孩子，要在巴黎或周边买个房子，一半他们大概可以贷到4万5左右的无息贷款。
一对华人妇女如果只有一个孩子，要在大巴黎的周边远一些的地方买房子（假定是B区），他们的房子是BBC的，他们可能可以贷到近6万的无息贷款。

具体如果有华人朋友已经找好房子，准备想知道能贷到多少无息贷款的。你可以把上面的5点信息告诉我，我给你查查。


四、 什么是PEL？

大家平时去银行开户都会有活期账户（compte courant）和储蓄账户(compte d'epargne)。储蓄账户最常见的比如Livret A。
这个PEL（Plan Epargne Logement）住房储蓄计划就是一种特殊的储蓄账户。

存在这个账户里的钱不仅能产生利息，免税，而且在你买房的时候还可以拿出来用。
到时候无论你去哪里贷款都可以享受到更好的利率。（银行里的人可是亲口明明白白地跟我说的。）

PEL一个人只能开一个。开户至少要存250欧元，每个月至少存45欧元，最多只能存61 200欧元。
PEL一年的利率可以高达3.5%，利息最多到1525欧元封顶。
PEL有点像Fonds de commerce一样，三年一期，最多12年。

具体更多的情况建议大家去问问自己银行的conseiller。
如果准备买房子的，可以早做打算，存点钱到PEL拿点利息，也拿个优惠点的贷款利率。


参考网页：（法语）
http://www.pretatauxzeroplus.com/calcul-simulation/

http://www.hlm.coop/spip.php?article1008
http://www.pretatauxzeroplus.com/plafond-ptz+/
http://vosdroits.service-public.fr/F16142.xhtml
http://www.ptz-plus.gouv.fr/

http://vosdroits.service-public.fr/particuliers/F10799.xhtml

http://www.pret-a-taux-zero.net/

雅意

谢谢分享

巴黎-闯

谢谢楼主  绝对是好人

félix

实用好帖，不可多得，感谢楼主分享！

非说不可

虽然我跟买房毫不相关

但还是觉得这个很赞

jiliyacui

不可多得的实用帖:victory:，感谢楼主分享！:handshake

félix

O(∩_∩)O哈哈~，沙发是我的啦
félix 于 2011-2-9 01:14 使用 抢沙发 抢夺本帖沙发

天蓝星版主曾发过此方面的信息，大家有兴趣可以看看。


想买房的、最近几年想买房的街友要看看！【感谢 天蓝星 提供】
http://www.huarenjie.com/thread-79054-1-1.html

BAGUETTE一条

好贴一定要顶:handshake

caiben

好帖。谢谢，帮助很大。正好看房子，光说往银行里存点钱好，原来是存PEL里才有用。。谢谢了。

加肥猫

很实用 谢谢分享

阿亮

félix 发表于 2011-2-8 20:59
O(∩_∩)O哈哈~，沙发是我的啦
félix 于 2011-2-9 01:14 使用 抢沙发 抢夺本帖沙发

看来楼主是来抢生意的，哈哈
多多益善

春兰

•1. 邮编      94000 CRETEIL
•2. 房子的能耗水平 ABCDE……      91A150    C       LOGEMENT 119 kwh/m2 an
•3. 一家几口人     2 adulte 4 enfants
•4. 去年一家人的报税收入    bultin de salaire 1850€ ma feme 1350€ caf 650€
•5. 房子的买价   272000€

春兰

•1. 邮编      94000 CRETEIL
•2. 房子的能耗水平 ABCDE……      91A150    C       LOGEMENT 119 kwh/m2 an
•3. 一家几口人     2 adulte 4 enfants
•4. 去年一家人的报税收入    bultin de salaire 1850€ ma feme 1350€ caf 650€
•5. 房子的买价   272000€

黎世留

春兰 发表于 2011-2-11 23:19
•1. 邮编      94000 CRETEIL
•2. 房子的能耗水平 ABCDE……      91A150    C       LOGEMENT 119 kwh/m ...

你好，根据你的情况一般可以贷到54 400欧元的无息贷款。无息贷款前23年月供158欧，最后3年每月302欧元。

以上仅作参考，具体的请以贷款部门的结果为准。


Vous pourrez emprunter la somme de 54 400€ .
Vos mensualités seront de 158€/mois pendant 23 ans,
puis 302€/mois pendant 3 ans.

春兰

谢谢楼主