一名居住在法国莫尔比昂省博德市附近的退休老人米歇尔（Michel，化名），不幸成为“金融骗局”的受害者。他被骗走了约55万欧元，相当于他辛辛苦苦一辈子攒下的全部积蓄。




精心设局，步步为营
故事始于2021年，当时刚刚退休的米歇尔，结束了他在建筑、农业和医疗等多个领域丰富的职业生涯。他一直是个理财意识很强的人，自称“炒股已有40年经验”，退休时手上已有近60万欧元的资产。

“那段时间经常接到电话推销投资项目，比如养老院、摩纳哥银行的理财产品等，但我都拒绝了。”他说。

然而，一通通来自所谓“金融顾问”的电话，口音标准、言辞专业，逐渐打消了他的戒心。对方甚至提到布列塔尼的卡纳克等地，让米歇尔觉得彼此有“共同语言”。

“我记得他们说得非常专业，还说得头头是道。他们说的投资方向我一查，网上确实也有人在讲，感觉机会不错。”

投资陷阱从5000欧元开始
在取得米歇尔初步信任后，对方建议他先投资5000欧元到一家名叫“DBS银行”的项目，并签署了一份貌似正规的合同。这家银行确实存在，总部在新加坡。随后，米歇尔在一个名为“Élite Épargne”的网站上开了账户，可以实时查看“投资收益”。

但这一切——合同、网站、客服、收益截图——全是伪造的！

此后，对方频繁联系米歇尔，推荐各种“稳赚”的短线交易机会（他们称之为“trade”），声称只需持股24到48小时即可获得高额回报。

对方甚至主动提出可先垫付5万欧元资金给他操作，等盈利后再还。米歇尔深信不疑，结果不到几天，他“账户里”的资金就从55382欧元“变成”77918欧元。

越陷越深，陷阱越套越紧
在接下来的两年里，米歇尔开始不断加码投资，从3.8万欧元、4.9万欧元到7.5万欧元……总共投入超过55万欧元。

他在虚假的投资网站上看到自己的“账户余额”已经高达220万欧元——是本金的四倍！

更令人信服的是，所有的资金都通过正规银行账户（如新加坡、德国、比利时、荷兰）流转，还有真实存在的加密货币平台（如 Kraken）操作记录。

但是，这一切都是假的。所谓的“收益”只是网站上的虚拟数字。

最终骗局揭穿，骗子消失无踪
当米歇尔要求提现部分“利润”时，对方从此音讯全无。他通过多个银行账户转账的资金不翼而飞，所谓的顾问“斯特凡·博德里”也彻底失联。

“他们还让我交各种‘税费’、‘手续费’，甚至用加密货币支付，声称可以规避一些国家的监管。”米歇尔回忆。

与银行展开法律战
米歇尔已向法国警方报案，案件由蓬蒂维宪兵队展开调查。但根据律师阿尔诺·德洛梅尔（Arnaud Delomel）介绍，这类诈骗团伙通常藏身国外，很多来自以色列等不引渡本国公民的国家，破案难度极大。

“我们目前的法律行动重点是针对银行，”德洛梅尔律师说。“首先，受害人自己的银行应对异常资金流动有警觉义务。其次，那些接收赃款的外国银行也有反洗钱责任。”

目前案件已进入民事诉讼阶段，虽然洛里昂地方法院以“管辖权不足”为由拒绝受理（因为涉及的银行多在境外），但律师已提起上诉至雷恩高等法院。

“其他地区的法院都能受理类似案件，洛里昂是唯一例外。我有信心在雷恩胜诉后，正式起诉那些失责的银行。”律师表示。

至于米歇尔是否能追回部分资金？律师坦言：“这取决于法院如何判断——是认为受害人轻信愚蠢，还是银行未尽义务。并非一定能拿回钱。”

“我站出来，是希望大家不要再上当！”
如今的米歇尔心情平复许多。“怒气已经过去了，我知道自己可能永远拿不回这笔钱。但我站出来是想提醒大家，千万不要轻信这些高收益的投资项目。”

目前，他已加入消费者权益保护协会，并将继续维权。



来源：actu      编译：ChatGPT