信用卡被盗用，应追究谁的责任

Pascal

　巴黎金先生问：不久前的某星期六晚九点左右，我去一个自动取款机上用信用卡提取200欧元现金。取款机将信用卡吞进，我输入了密码和提取的金额，但不见钱钞出来，信用卡也没有返回。我在那儿努力了近一刻钟，无任何结果，心想信用卡一定是被取款机扣留了，只能等星期一该银行营业所开门后再来领取。星期一上午，我去了该银行营业所，被告知他们没有开启自动取款机的钥匙，明天才有人来开启。第二天我再次去询问时，被告知该自动取款机内没有发现我的信用卡。我这才感到事情严重，赶紧到我的开户银行去报失。五天后，我的银行寄来一封信和一张收支清单，说我的帐户透支了4800多欧元。我仔细一看，从那个星期六晚十时起的三天时间内，有人盗用我的信用卡提取现金或购物共14次，总共盗用金额达5957欧元。请问信用卡在这种情况下被盗用，我能否追究取款机公司的责任？我的信用卡合同写明只允许透支800欧元，现透支了4800多欧元，我能否追究银行的责任？

　　华律师答：金先生肯定是碰上了一位高科技盗贼，信用卡脱离金先生掌控时约九点一刻左右，十点钟盗贼就搞清了密码，并开始提款和购物，看来信用卡的安全问题值得大家重视。

　　金先生因信用卡未被取款机回吐，致使信用卡被盗用，造成5957欧元的损失，他能否追究取款机公司的责任呢？一般而言，要想追究取款机公司的责任，需要证明金先生信用卡的丢失，是由于取款机运作有误。金先生认为，他的信用卡之所以会落入他人之手，是由于被取款机吞没，之后大概又不知怎么回吐了出来。但是对于取款机公司而言，它完全可以辩驳说金先生的推断不能成立，因为取款机的运作程序都是事先设定的，如果不能证明取款机的运作程序有暇疵，就不能推断取款机后来又将信用卡回吐了出来，致使信用卡落入他人之手。当然还有一种可能，有人事先在取款机上做了手脚，使金先生不能取款，也不能取回信用卡。然而所有这些都仅仅是推测，而不是法律所认可的证据。事实上，金先生很难出示其信用卡的丢失是由于取款机运作有误的证据，而没有证据就很难追究取款机公司的责任。

　　相反，如果金先生的信用卡合同中有只允许透支800欧元的规定，他完全可以主张银行就透支款中800欧元以上部分承担责任。事实上，只允许透支800欧元的规定，既是用户的一种义务，也是银行的一种义务。就用户而言，他被允许使用透支，但最高不得超过800欧元，以防止过度负债。对银行而言，它有义务监督和执行800欧元的透支额度，对超额透支实行拒付。总之，金先生的信用卡合同只允许透支800欧元，如果银行认真执行这一限额，金先生的损失本可以限制在800欧元的限额以内，而现在透支额达到了4800多欧元，这是银行没有认真执行限额的结果，银行应担负赔偿责任。

　　顺便强调一下，如果信用卡丢失，应尽快报失。BLEUE卡或VISA卡的报失电话号码是0 892 705 705，金VISA卡的报失电话号码是01 42 77 45 45，EUROCARD 卡和GOLD MASTERCARD卡的报失电话号码是01 45 67 84 84。失主还必须向警察局报案，取得报案记录，然后向开户银行通过挂号信形式送达书面报失。如果丢失的信用卡被他人盗用，情况查实以后银行应该赔偿当事人的损失，法律规定应由失主自己承担的部分除外。

　　本栏目由巴黎联华律师事务所（cabinet XIE & LI Associés)主办，读者来函请寄cabinet XIE & LI Associés，地址：113 rue du Temple, 75003 Paris。电话：0144540574。传真：0144540575。