如何提前消费房产

Pascal

　　对一些收入较低，仅有自家居住房为唯一财产的退休人家庭而言，很难找到补充收入来源。一些银行金融部门看到机会，近年专门向60岁以上群体推出“房产抵押借贷”（prêts hypothécaires pour les séniors）产品，鼓励“提前消费房产”。 　　卡富比金融经纪行（Cafpi，www.cafpi.fr）与三家银行联手，推出“房产抵押年金借贷”（prêts viagers hypothécaires）项目，简称PVH。以这种方式，年过60岁的老年群体用自家居住的房屋为抵押，向对方借款，以补充开销。对一些不想或不需要把家产留给子女的老人，则是提前消费个人财产的一个途径。 　　具体细节如下：卡富比金融经纪行委托专业人员估算所抵押房产的价值并鉴定其质量，然后根据抵押人的年岁，贷款给对方。年到60岁的顾客可借贷相当于其房产价值25%比例的款子，70岁至80岁的顾客借款率可以高达80%的比例，利率为8.5%。与一般定期还款的方式不同，卡富比采取一次性结清方式，即在抵押人去世时了结。抵押房产者的继承人可以在偿还其全部借款，收回房子，或是放弃收回房产，将其留给卡富比经纪行这两种决定中作选择。 　　法兰西房贷银行（Crédit immobilier de France）也推出相应措施，供顾客以房产为抵押借款。但它采取定期偿还方式（remboursable par échéances périodiques），这家银行的利率是5.5%，这一抵押不需要当事者购买死亡保险。 　　有一个值得注意的细节：当有人前来测算您的房产价值时，不要忘记请对方出示其专业身份证书（certificat de diagnostiqueur immobilier）复印件：法律规定，自2007年11月起，这一专业的从业者必须获得法兰西授权委员会（Cofrac）通过的证书。