德国私人责任保险

西华

责任保险有多种，如私人责任险、汽车责任险、动物责任险、污染水源责任险、建筑责任险、房地产责任险、职业责任险、企业责任险、活动责任险等等。私人责任险是排在第一位的责任保险，这是因为，私人责任保险涉及千家万户，虽然保费不高（通常每年不超过100欧元），但每次赔偿额可以高达数百万欧元，是最典型的低保费、高赔偿的保险。对于保险公司而言，私人责任险是麻烦事多、盈利很少的保险。政府敦促保险公司必须经营私人责任险业务，即使不盈利也要经营，因为私人责任险对大多数民众起了很大的保障作用。


私人责任保险是保险公司为私人承担责任赔偿损失的保险。按法律规定，任何肇事者必须对受害者承担法定责任并赔偿损失。若损失重大，个人无法承担，可能导致倾家荡产。所以私人赔偿保险对家家户户都是非常重要。


肇事分故意和无意两大类。故意损伤他人身体或损害他人财物，必须自行赔偿所有损失，包括负担受害人的修理费、律师费、出庭费、时间和经济损失，甚至致残受害人终生的生活费等等，保险公司不负责赔偿。同时，肇事者还可能受到法律制裁，承担刑事责任。


除故意肇事外，得不到赔偿的还有以下情况：1.损坏租来借来的东西或花钱顶下来的设备（但这些东西引起的事故和损失能够获得赔偿）；2.废水、地陷、洪水、野兽、温度、潮湿、煤气和蒸汽等造成的损坏；3.长期同投保人住在一个居住单位（套间或者独家小楼等）的外人或者近亲相互造成的伤害；4.开汽车、摩托车、汽艇和飞机造成的损害（因为它们有各自的责任保险）。


无意疏忽造成的损失由保险公司赔偿，赔偿包括三方面：
1．导致他人身体受伤，如骑自行车撞倒老人；孩子突然闯红灯迫使汽车急刹车导致乘客受伤。
2.导致他人财物损坏，如洗衣机漏水损坏楼下邻居的天花板、墙纸和地板；元旦前夕放鞭炮引起邻居家失火。
3.导致他人财产或收入减少，如受害人长期不能上班而损失收入；不小心停错车阻挡了受害人开车出发，耽误签约影响生意。



可以得到赔偿的还有：1.自来水泄漏损坏邻居财务；2.小猫小鸟小宠物造成的损害（但小狗造成损害不赔偿，狗的主人需要为狗另外购买赔偿保险）；3.损坏私人租来的住房，包括房东的门窗壁柜（但自然损坏不赔偿）。


私人责任保险的保费根据保险额、保险期和付款方式确定。单身、夫妻和带小孩的家庭保费有差别。一人投保，全家受益。同居者，至30岁仍在念书的子女，18岁以上已工作但未婚、仍与父母同住的子女，同住丧偶的(外)祖父(母)等，引起他人身体财物损失，都由保险公司赔偿。在国外逗留一年以内，同在国内一样享受保险功能。


一旦出事，要尽快书面通知保险公司，准确陈述事实经过。经审核符合条件，保险公司直接发放赔偿金给受害人或修理部门。是否赔偿要根据保险条例和肇事情节确定。如果投保人对保险公司处理不满意，可据理力争，甚至法庭诉讼。得到赔偿后，可以重新决定继续投保或书面通知退保。如得不到赔偿，在保险未到期前则不能退保。


7岁以下的孩子肇事，本人完全没有责任。失去知觉者和精神病患者肇事也完全没有责任。8至18岁的孩子肇事，需要根据情节判断有无责任。如故意肇事造成严重后果需要自己赔偿可能终生背债。家长对未成年孩子特别是7岁以下小孩负有看管责任，必要时有义务出示相关证据。


私人赔偿保险，花钱不多，但保险公司却为客户承担巨额风险，值得购买。一旦购买，高枕无忧。