信用卡精明使用之道

荷兰生活

如今信用卡对于喜欢网购或旅游的人士来说的确是必不可少的。当然，信用卡的使用费用也因此而不断升高，但若能够精明地使用信用卡，或许您只需要支付很少或完全不用支付额外费用。

信用卡的费用究竟是多少？经常会听到有消费者说：“完全免费，这个是我银行借记卡套餐里面基本附带的”。如果您使用的是ABN Amro银行卡，那这话的确不假；而荷兰Rabo银行以及荷兰国际ING银行，其最基本的借记卡则不包含信用卡服务。若您不想使用很多银行服务，但却想使用信用卡的话，申请一个非银行机构的信用卡也许更加实惠。可以肯定的是，这些非银行机构提供的一年或更长时间的信用卡是免费的，并且通常都会提供会员积分，因此同时您还可存到不少币值的积分。需要注意的是，信用卡的还款准则或为每月自动清帐，若每月无法偿还信用卡账单，欠款会被收取很高额的利息。若您想确保信用卡在推广期内保持“免额外费用”，一定要提前或及时终止服务，或者一收到信用卡的时候就提出一年免费合同满即终止，这样不会有任何意外出现。

注意事项

信用卡的债务利息是相当高的：无论是否为银行机构的信用卡，几乎所有的信用卡都收取法律规定的最高每年15%的利息。很多人都被这套系统弄糊涂，根本不清楚这些费用是如何计算以及收取的。也因此，很多人宁愿从银行的借记卡（普通银行卡）直接支付，这样可以清楚看到费用的扣除，而并非月底一次过清一大批信用卡的帐。但如果您能够确保信用卡不因迟付账单而被收取高额利息的话，事实上您是在免费向银行借钱消费，当然前提是你要在还款期前及时如数清帐。但如果您使用的是Laser card，那么这一类的使用方法也行不通，仍会被收费或利息。不少信用卡都提供可存款进去的服务，并且给出相当吸引人的信用额度，当然这种做法同时也在增加持卡人的消费额度。比方说，您想要订购一个价值5500欧元的游轮旅游套餐，而您本来的信用额度为2500欧元，那您只要再存3000欧元到信用卡内即可支付订购。由此看来，即使您没有什么金卡或白金会员信用卡也能进行这一类信用额很高的消费。值得一提的是，假如您持有Laser Card信用卡而年龄又在65岁以上，那么就得留意一下协议条款里面的细则了。理论上，该信用卡的发行公司Laser不向65岁以上的客户提供信用卡消费服务，并且要求他们在消费后马上付清账单。
除此之外，从信用卡取款还需要留神：信用卡账户里面的限额是否足够。否则一旦超额消费，利息也会随之升高。而且提款本身也会产生费用，比如在国外旅游，提款时的汇率转换也会产生额外费用。

信用卡消费例子：若您使用的信用卡是Bijenkorf Master-Card（偿还期为21天），到了月中您的消费为3000欧元，您在收到账单后四星期内必须进行支付。ICS会对没在支付期内偿还的金额收取利息，在43天（15+28日）内利息为50欧元。也就是说一定要清楚每次结账的时间：要是能够准时（也就是在21天内）偿还预支信用额或授权自动转账，是不会被加收额外利息的。

信用卡类别

在荷兰，信用卡的选择种类繁多，除了银行，还有各大小公司也争相推出自己的信用卡服务，但其实这些借用信用机构名字提供信用卡服务的只是共同合作伙伴关系Co-Branded partners。
事实上，信用卡机构只有四家：Visa，MasterCard，American Express以及Diners Club。美国运通卡American Express在美国无疑是最大的信用机构，但在荷兰则不然；Diners Club则是四大信用机构里面最小的一家。所有非银行机构的Visa和MasterCard信用卡，均由法国巴黎银行BNP持一半股份的Laser Cards和荷兰ABN Amro银行旗下的ICS（International Card Service）来发行。而这一类的卡，通常会标注清楚是哪种信用卡（Visa还是MasterCard）及合作伙伴（Bijenkorf或ANWB），和发行机构（ICS或者法国Laser Card）。那这其中有什么不同呢？ICS发行的不少信用卡都给出一定量的信用额利息度（现时为1.75%），而Laser Cards则不采取如此做法。ICS的信用卡提供持卡人对消费额度的分期支付服务，而Laser Cards在这方面就正正相反：若您想要每月零利息的消费，就需要使用者自己动手动脑筋。若您的年龄在75岁以上，则信用额度不超过2500欧元；同时，在申请该卡时，必须提供个人的健康状况证明。

Visa和MasterCard占主流

通常从各店铺贴的标志就能看到其所支持付款的信用卡类别，但其实这也不是绝对的。最新一代的银行卡付款机在原理上也是接受信用卡付款的，不少商户也许自己都不清楚自己所购买的支付平台除了普通银行借记卡外，其实已经支持信用卡支付。
在荷兰来说，无疑Visa和MasterCard是最主流的两种信用卡，而酒店旅馆业也常使用American Express运通卡，Diners Club倒是不大常见。很多商户表示其实他们并不愿意使用信用卡支付，他们认为，消费者使用信用卡都是为了更划算地购物，比如获得积分或“先花未来钱”，但据荷兰零售业支付组织副主席Tom Ponjee称，事实上每笔信用卡消费的费用要比普通借记卡高出很多。每次消费使用借记卡的费用就几分钱，但使用信用卡支付的费用则是消费额的某个百分比。而美国运通Express Card则对每次消费收取最高3.5%的费用。对于银行或者信用卡机构这无疑是商机无限，但对于商户来说则相当不透明，因为不清楚何时产生了额外费用。当然，某些行业倒是十分钟爱信用卡，比如旅店宾馆以及租车行业，因为他们能够通过信用卡预留一定金额作为定金，以提高自身账目安全。

来源：华侨新天地