在西班牙，无论哪种保险，都是华人们经常谈论到的话题。这次，小编就整理了一些关于保险，确切的说是商业保险（Seguro Comercial）的一些关键字词，因为大家开店总得买保险，所以还是普及一下这类知识，请看吧——

我们经常看到保单上写着两项内容，分别叫做：Condinente和Contenido，Condinente一般是指Local本身，也就是标题中所要说的“外面”，如果你只是租赁来的店铺，而且没花太多钱装修，这项可以不用理会。但第二项要注意了，Contenido如果按照字面翻译的话，可以说是“内容”的意思，其实也很好理解，就是指店铺里的东西了，一般而言，对于华人开店者而言，有两部分是被涵盖在Contenido之内的，即：货架家俱和货物。货架家俱类被统称为Ajuar；而货物则被称之为Existencias。

Ajuar，也就是货架家俱，其中包括了很多华人店铺常用的东西，以一家中等规模的百元店来计算，包括：Caja机、电脑、柜台、货架，以及监视器等等。根据店主的投资不同，所计算的价格不同，那么如果买保险的话，这项内容如何计算呢？保险公司当然有自己的计算方式，但是小编咨询了一位资深的华人保险经纪人，他个人的观点是：40000欧元足够了。他这样解释：如果Ajuar这个Prima（在保险业里，这个单词可以理解为保险项目）出现问题，一般都会按照折旧的价格理赔，40000欧元已经是很高的金额了，如果找一个平均值，大概每年的保费是70欧元左右。

当然，除了Ajuar之外，最重要的恐怕就是Existencias了。根据货物的数量，投保金额差距很大，这里有一个很有技巧性的东西，小编要和大家分享，即：货物的金额填写不必较真，但理赔额度可以商讨。打个比方：一家华人食品店，大概被估算有30000欧元的货物，但其中最值钱的往往是浓酒等高价位的商品，如果投保30000欧元货物需每年缴纳200欧元保费，那么在理赔选项中可以选择30%的理赔额度，这样一来，既能够保障商品全部受保，也能够在意外发生之后，能够得到最合理限度的理赔，因为很多侨民曾说过：总不可能所有的货都完蛋了吧！

这确实是一个省钱的招数！

当然有人会说，万一发生大火呢？别担心，目前主流的保险公司对于火险都是100%理赔的。

根据西班牙相关法规，偷盗险的Prima并不是强制要求上保的，但是鉴于目前西班牙处在“危险时期”，而华人店铺又总是成为“众矢之的”，很多侨民都要上保偷盗险，所以小编还要大致讲一下。偷盗险被称之为Robo，其中涵盖了偷盗和抢劫两个大项，看字面的意思就能理解，并不需要细说。但要着重描绘一下偷盗险的价格计算方式：

先说地区邮编，在保险业里，邮编的不同意味着每个地区被专业机构评估出来的价格的不同，根据则是警方每年公布的地区犯罪率和安全系数，比如说马德里的两个区域：Vallecas和Camberí这两个区（区域在西班牙语中叫做 Barrio），很明显一个“差点儿”，一个“好点儿”，那在评估结果的显示中，自然不同，那就决定了价格的不同。

再说店铺形态，整体说来，店铺形态可以分成几个层面来考量：年代、房型、出入口等。年代越久远，保费被评估地就越高，比如说Atocha、Tirso de Molina、Centro等老城区的一些商业街上的店铺，往往都是有历史风貌等因素在内的，价格就会比一般的店铺高，而且保险公司很恶心的是，一旦出现问题，他们很可能只退给你一些保费，然后堂而皇之地告诉你：“店铺太老，安全系数太低，不能理赔！”——真是毫无办法！房型和出入口其实是一个问题，比如老式样的房型可能在结构内部比现代建筑多了一些天窗（和橱窗是一个单词，叫做Escaparate），要看这个是否有足够的安全保障，比如防盗门、防盗窗等设施。

说道这里，就不得不说防盗系数的问题了，防盗系数其实就是店铺整体的防盗设施，处在什么水准就会被评估在那个价格线上，防盗系数越高，保费自然就越低。防盗门、窗的玻璃根据厚度也就是安全度（保险业大致将其分为三个档次：一、6MM；二、12MM；三、18MM，也就是常说的“我店里的玻璃是XX层”的）来计算内在价格，而外在价格则取决于外置设施——防盗门窗！当然是金属的（Hierro），但是分规制，是全封闭的（Opaca）？还是老式的铁拉门，或者是那种网状（Malla）的防盗门？规制不同，价格自然就不同，这方面每家保险公司都会有些差异，买保险的侨民们还是要问仔细。

这个是被相关法律强制要求投保的，有华人保险业者曾戏称侨民们不懂这个，当他们买保险时总会说“一定要把楼梯保起来！”，所谓地“把楼梯保起来”其实就是第三方责任险中的一项，西班牙语叫做“RESPONSABILIDAD CIVIL”，按照现代汉语普通话可叫做“民事责任”。小编曾经遇到过一个事件：一位西班牙老妇在华人店铺摔倒，要求索赔，华人店主通过保险公司的技术专家鉴定，给予了赔偿，老妇的私人医疗保险所产生的所有费用（当然不需要她额外花钱，但这种事会产生相当多的理疗费和调养费），全部由保险公司支付，大致800欧元左右。

瞧！第三方责任险还是很管用吧！

这是一个很有意思的东西，很多人以为有了报警器就万无一失，当然，有这个肯定很好，而且在保单上加上这项内容，也多不了几块钱。但问题是，很多华人店铺的报警器基本都是“草台班子”研制贩卖的，质量实在不敢恭维，而且，多少年来，在西班牙这种事屡见不鲜：报警器失灵，保险公司不承担一切责任。你懂的，这事不能说太细！

电路系统、冷藏系统、电子广告牌等等，这些都会被保险公司拿来当生意做，你是否需要就看你是不是舍得花这笔钱了。简单的例子，一些食品店的店主会在夏天联系保险公司增加“BIENES REGRIGERADOS”这个项目，小编很难用确切的语词描述，但大家可以这么理解：这个项目就是说，一旦发生意外，冰箱里的雪糕和冷食等融化、坏掉可以有的赔！

来源：生活通 作者：沐泓