请重视您的住房保险！

Pascal · 发表于 2009-11-24 22:53:31

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　　您的房屋保险费达到了多少?基本保险对您来说是否足够?您确实需要众多的附加保险项目吗?我们向读者提供一些有关住房保险的基本知识，以便读者能对自己原有的住房保险进行重新考虑，再决定是否要修改或保留。　　　　　　　　　　　　　　合同要逐条审理　　一般情况下，房主或房客搬家后与保险公司签订住房保险都很迅速，不会对保险条款看得很仔细，也不考虑合同是否符合自身实际需求，但这是很重要的。对合同的重新考虑最好每三年一次。一般新的住房合同往往提供一些新的保险和服务项目，而且保费比旧合同低。如果不对合同定期审理，在真正遇到灾难需保险公司赔付时，才发现险种保得不够，您就吃亏了。所以在您安家后，要仔细看保险合同的条款，研究其对各种灾害的定义，对财物和人身的保险细则，不理解的部分要及时询问保险公司；如果住房发生变化，要及时通知保险公司，重新按照您的要求修改合同；如果保险公司无法按照您的要求修改，您还可更换保险公司。　　　　　　　　　　　　　住房进行了扩建工程　　假如您的住房加多了一间房或将原来的非住房面积改成了住房（例如将地窖改成厨房），要及时通知您的保险公司。如果住房还加建了一些附属设施，如游泳池、玻璃廊房、网球场或车库，也要向保险公司申报。要仔细看合同里对不动产是如何保险的，也就是对您的房子的建筑的保险，包括墙体、天花板、管道、电、地板、屋顶等。通常保险公司是根据重建成本进行保险的，也就是说，如果遇到灾害，保险公司的赔偿费可以保证重建房子的费用。一般不设底线，万一设有底线，一定要明确这一底线至少与重建费用相同。　　　　　　　　　　　　　　住房有附属设施　　如果您的住房有地窖、佣人房、花园小屋、仓房等附属建筑，这些建筑不一定包括在保险合同里。也有可能房子有保，但是里面的东西不保，如果放在里面的贵重物品被盗或被毁，就得不到补偿。所以要在住房保险合同里加特别附加条款，保证在贵重物品被盗时能得到赔偿。　　　　　　　　　　　　　住房有自然灾害风险　　所有的多风险保险合同都包括自然灾害险，如水灾、泥石流等属于政府公布确认自然灾害的部际法令。一般而言，保险公司只保赔物资损失，非物资损失不在保赔之列，例如您的住房因受灾无法居住，您必须另外寻找住房。附属设施或围墙和花园的植物也有可能不在保险之列。同时要看清楚合同对自然灾害是怎样保赔的，比如大雪或冰雹把房顶压坏了。还有风暴险，各家保险公司对“风暴”的定义都不同，要特别注意。　　　　　　　　　　　　　您有很多贵重财物　　对您的动产，保险公司一般采取包费形式，以房屋的面积和房间数制定赔付底线。每年底线都会根据建筑指数调整。有时这样的调整是不够的，因为在保险合同期间，您可能购买了新家具，收藏了非常有价值的古董和好酒，给厨房装备了高级家用电器，还有您对房子的装饰（如地毯、窗帘、壁毯等），这些都会被保险公司看作是动产。所以，首先您要把自己的动产列一个清单，一件件清点，不要漏掉一件，以后每买一件新的东西，只需要把它列入这个清单里就行了。清单里要包括所有的动产，甚至包括一些不属于您的东西，如别人的赠物，租来给孩子学习用的钢琴，电视解码器，医用器材等。　　对于首饰、艺术品、裘皮大衣等贵重物品，保险公司一般给予单独上保险，保险额各公司不同，根据各个物品的具体品质来确定保险额。比如贵重宝石首饰都属于单独上保险的范围。所以您必须把这些贵重物品单列，单独估算价值，要看清保险合同里规定的赔付条件，因为保险合同里常常会规定一些赔付条件，比如如果您长期外出，贵重物品必须放进保险柜，否则不予赔付。　　　　　　　　　　　　　　　养宠物　　您养的宠物如果咬伤了邮递员或抓伤了来访的客人，您就要承担民事责任。所以在住房保险中也要加入宠物，但即使如此也不能担保所有的宠物，如法律规定的禁养宠物。在必要的情况下，给宠物可以上特殊保险。　　　　　　　　　　　　　　在家里工作　　您如果在家里从事职业活动，要特别注意保险合同里是否包括您在家里工作的场所。因为它已经不能算是严格意义上的住房了。那么您的劳动工具（电脑、资料、工具等）是否也在保险之列？因为这些物品不再具有私人用品性质，而是职业性质。保险公司有可能不把它们算在保险的内容里。您有两种选择：要么做一个职业保险合同；要么在住房保险里增加特别保险条款

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