被德国贷款顾问无良骗签90万欧Bauspar合同，我该何去何从？

JunPlus永隽信贷 · 发表于 2021-5-22 15:07:24

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今天想和大家分享的案例是客户小W的亲身经历。小W在德留学多年并已定居工作，精通德语。但由于提防心不足，在贷款购房的过程中前后两次受到德国顾问S的欺骗，在没有完全理解合同内容的情况下，仓促签约，造成不小的损失。

这是一个非常典型的与Bausparvertrag（住房储蓄合同）相结合的贷款案例。在此类贷款合同中上当吃亏的客户还真不少，所以建议小W将自己的经历写下来，以便帮助到更多的人。
以下是小W发来的原文，案例分析、点评，以及关于Bauspar的简单介绍将在后续篇文中为大家奉送。

注：为保护客户隐私，下文都将以小W称呼，个人信息也将隐去。

小W经验分享

❗一次被骗多年未察
几年前，我在现居的德国某大城市买了一套房子。当时刚毕业不久，但德国房市已经很热，买房和抢房一样，看中就要尽快下手。出于家庭和房市情况的考量，我决定尽快买房。
我看中一处二手房，中介属于一家德国连锁大银行，办公室在市中心。咨询时我被介绍给他们同一办公室的贷款顾问S，一位非常健谈的德国人，感觉很资深专业。当时我急着想拿到这个房子，又不熟悉其中的规则和手续，就想着中介和贷款是一家的话，操作更便利，并且应该更有优势让中介帮我留住房子。
咨询过程中S通过狡猾的话术让我相信Bauspar是最适合我的普通贷款产品。其实当时很多细节没搞清楚，问过他不少问题，但他讲话总在绕圈，从不直接回答问题。不是聊消遣就是聊吃饭，自己爱吃什么鱼老婆爱做什么菜，罗里吧嗦一大堆话。当我追着问时，他就掏出笔来给我算，云里雾里写满几张纸，让人很难跟上。不知是自己确实不懂专业还是语言不够好，又或是受他天花乱坠的话术影响。平日还是比较小心谨慎的我，在各方压力和担忧下，当时失去了判断力，生怕节外生枝抢不到房子，就当场签了合同。
签合同后贷款很快办了下来，之后顺利买房，忙于装修等一系列操作，等到终于搬进新家还是很高兴的。这几年我一直以为自己每月在正常还款，还觉得负担不大，很是开心。

❗二次被骗浑然不知
直到2019年，组建家庭后需要更大的空间，计划升级再买一套大房。但不知我们可以负担多少的贷款，于是又找到了S。他帮我们分析情况后，认为我们完全可以负担看中的新建联排房。再签一个Bauspar产品，结合首付、工资条件、已有房产等条件贷款总金额可以达到九十万欧。
当时我特别惊喜，想着只要能买，先定下来再说。当时S说得特别诚恳，再三强调这个产品特别适合我。知道我们第二天要回国后就怂恿我们当场把合同签了，如此他就可以在我们回国期间为我们办理好贷款。
怀着激动的心情，在他貌似专业且真诚的保证下，我又一次在没有把合同拿回家细看的情况下签了Bauspar合同，还连着签了两份。他一直告诉我，放心没问题的，将整个合同拆分成几份只会对我有好处等等。我当天也付了三千欧定金给Bauträger（开发商），当时心里就踏实了，高高兴兴回国度假。

❗终于觉悟追悔莫及
两周后我从国内回来，问S贷款有没有办妥，却找不到人了！只能通过他的助理得知还在办理。因为是大银行名下，办公室又在市中心，感觉非常正规，当时并没有产生怀疑。一段时间后，Bauträger催问贷款是否已批下来，我却仍然联系不上S，就开始着急了。
期间约到过一次，S说他生病了，当时状态也确实不太好，聊了没多久就结束了。后来就一直联系不上他了！！！干着急也没有办法，后面我们通过朋友介绍找到了罗姐（即罗俊女士）。当时想得还挺简单，S搞不定贷款的话，让罗姐重新帮我贷就好了。
当时和罗姐通了话，告诉她我看中一个房子想要贷款。按照要求填写了表格，并且把几年前办的贷款资料发过去。她很快发现我几年前签的的并不是普通贷款合同，而是结合Bauspar的贷款合同，还是带Bauspar产品中最坑人的那种——金额和贷款金额一样高，十年只还利息，不还本金！可怜我这几年一直以为自己在还房贷，其实只是在往Bauspar里无息存钱！
因为房贷一分钱没少，即使能在银行再做抵押，能抵押的钱也不多，这就直接影响到我们的贷款上限。那个时候我才意识到我们签的Bauspar合同有问题。于是赶紧告诉罗姐我前阵子又签了个Bauspar，以为那个是绑定贷款的条件。罗姐得知情况后特别着急，一方面因为我情况很复杂，她无法在我已办理绑定Bauspar的情况下，帮我另外申请贷款。另一方面她认为我受骗上当了，这个Baupspar签得有问题。
与此同时我发现新签的Bauspar竟然开始扣款了！除了等同于我以为是贷款月供金额2700欧元之外还扣了我一次性1%的手续费也就是9000欧元。当时我就懵了！

❗受骗之后何去何从
得知自己被骗的事实后，我急得像热锅上得蚂蚁。在德国住久之后，对人的提防心减弱，也非常信任德国的专业服务，总觉得德国不会有骗子，更想不不到大银行旗下的闹市门店竟然也会有欺骗行为！目前我面临的情况是：

90万贷款批下不来！
3000欧买房定金已付，无法退！
账上损失11700欧元！
房子买不了！
贷款顾问消失了！

我该怎么办？.....

后续发展敬请期待

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