德国贷款买房，该如何选择信贷中介？（上）

JunPlus永隽信贷 · 发表于 2021-5-22 15:25:00

马上注册，结交更多街友，享用更多功能，让你轻松玩转华人街。

您需要登录才可以下载或查看，没有帐号？快速注册

x

每当我们遇到比较严重的问题，困难，或是自己完全一窍不通的事情时，便会想到要去找专业人士求助。可很多时候，单单是这个寻找专业人士的过程就会让我们觉得很头痛甚至迷茫。特别是身在异国他乡，一位优秀可靠的专业人士更让人觉得是可遇而不可求。医生、律师是如此，信贷保险房产等专业中介更是如此。
不规范中介，坑蒙拐骗，给我们带来更大的风险。而诚信的中介，则为我们规避风险，解决问题。与中国不同，信贷咨询中介在德国是一份很重要的工作，对从业人员专业要求很高。德国人贷款一般不会直接去银行，而是去找中介。而德国银行也非常依赖专业信贷中介。那么为什么会这样呢？信贷中介在德国为什么这么重要？我们又该如何擦亮眼睛，选择信贷中介呢？

首先, 信贷融资门槛高，专业性强

在德国，信贷融资是一项专业性很强的商业活。它对贷款申请人的语言理解及专业信息掌握方面有比较高的要求。
贷款合同生效的前提便是贷款人能用德语完全理解合同的内容。这对于很多以德语为母语的德国人而言也是一个巨大挑战。贷款申请人面对各种专业术语、复杂的贷款合同经常束手无策，所以专业的信贷中介服务机构便应运而生。信贷中介一方面为贷款申请人提供专业贷款咨询，另一方面为他们寻找最佳利率及银行。而德国的银行也非常依赖这些机构的服务 —— 德国近95% 以上的贷款业务是通过专业信贷中介机构完成的。
德国人申请贷款基本上都会去找专业信贷中介机构，而不是一家家地跑银行。因为他们知道，专业中介机构能根据客户的条件进行全方位的对比筛选，为他们找到最合适的银行。更重要的是，通过专业中介能拿到更低的利率。通俗点说就是: 客户自己去银行，拿的是散户价，而通过中介，拿的是批发价。
正因为专业信贷中介机构的位置及其重要性，他们可能影响、误导，甚至操纵客户，所以德国于2016年出台了住宅房产信贷新条例，其中就规定了贷款经纪人必须通过资质考试，以此来增加信贷中介的透明度，规范贷款市场和保障贷款人的权益。尽管如此，市场上违法违规操作的贷款经纪人还是无法完全杜绝。德国消费者保护协会曾多次提醒消费者要擦亮眼睛，积累一些信贷融资的基本专业常识，以防止遭受不法经纪人或公司的欺骗和伤害。

其次, 语言和专业的短板

贷款申请对德国人来说尚且如此复杂，对旅德的华人就更是雪上加霜了。由于语言的障碍和专业性的限制，以及中德两国完全不同的贷款流程，让很多刚到德国的华人对德国房贷或其他贷款融资感到十分困惑，完全不知该从何下手。
即使一些长期居住在德国，有语言基础，甚至已经贷过款的老留德华们，对贷款的认识和理解上也可能存在一定的误区或偏差。经常有人在咨询的时候，听着德国贷款中介或银行工作人员用德语说得天花乱坠，自己却不明就里，大部分时候都是稀里糊涂，“Ja. Ja.” 地跟着点头。可谓：做完咨询，一头雾水，签完合同，一脸茫然。除了有关利率和年限的几条关键信息，其它自己具体签署了什么内容，不得而知。
所以, 不规范中介带来风险制造问题, 诚信中介规避风险解决问题

德国购房按揭贷款合同年限一般设定为十到二十年，这在人生中是个不短的时间段，很多事情都有可能在此期间发生。如果不明就里地签了合同，往往会为将来不可预知的损失埋下伏笔。很多贷款经纪人会利用语言优势对外国客户进行误导和欺骗，这在行业内是心照不宣的。而市场上某些提供中文服务的中介机构，同样也会利用在德华人语言及专业上的短板，提供一些似是而非的信息，并加以诱导误导，最后让客户签订一些水分很多，坑洼纵横的合同，为自己谋取最大的利益。

先前我们曾分享过一个真实客户案例：为了拿到更多的佣金，某德国贷款中介让一名华人顾客签订了高额的Bauspar组合贷款合同。在目前贷款利率非常低的情况下，Bauspar本身就是一个非常不合时宜且不划算的产品。然而一些中介还是会不顾客户的利益，为他们推荐一些非常不合理的Baupar贷款合同，以收取高额的手续费和佣金。
而不明就里仓促签完合同的客户，往往在N年后才发现自己上当受骗。“还了那么久的钱，怎么贷款余额一分没少？为什么还要等好几年才能拿到后续贷款？不是说好10年后给我一个Garantiszins （保证利率），为什么现在给的却是浮动利率? …” 可惜当发现问题时，一切已为时已晚。合同已签署多年，黑字白纸，无论吃了多大的亏，也只能打碎了牙往肚子里咽。更多案例细节分析以及解决方案请见“完美回击，被坑的90万贷款合同被这样解决。”
其实这些情况不仅仅出现在中国人身上，在德国人中也很普遍。通常这种带Bauspar的合同都很长，几十页密密麻麻的小字，让人看得十分费力。而且合同中的内容描述得非常专业或者说有些晦涩，没经过专业培训的人很难理解其中的内容。不要说非德语母语的人了，哪怕是德国人自己也很少能读懂，多数情况下只能完全依靠专业咨询人员的讲解。所以选择一个好的信贷中介真的非常关键，他们会对产品的信息如实讲解，并对优缺点进行分析，然后根据客户实际情况提出供合理的建议，最大的程度上帮助客户规避风险，提供最佳融资解决方案。

欢迎您首次访问华人街请选择您所在国家进行切换：	法国	意大利	西班牙	英国	日本	德国	罗马尼亚
欢迎您首次访问华人街请选择您所在国家进行切换：	其他国家: 阿尔及利亚瑞典奥地利荷兰比利时匈牙利波兰葡萄牙捷克瑞士希腊丹麦加盟华人街

[街友互助] 德国贷款买房，该如何选择信贷中介？（上）

马上注册，结交更多街友，享用更多功能，让你轻松玩转华人街。

联系华人街

扫描苹果APP

扫描安卓APP