【推荐】在法国购买住房保险指南！！！

阿亮

经常看到有朋友问起是不是住房保险一定要买，一般什么价格之类的。住房保险是大家生活中经常会碰到的问题。
有些朋友的住房保险一年只要一百不到，有些朋友可能要三百四百多。有些朋友买了最便宜的保险，到时候却什么也赔不了，有些朋友买了很贵的保险，其实却基本没有必要。所以这里试着给大家讲讲怎么样去买住房保险，不一定买最便宜的，但是也不能花冤枉钱啊。

1. 是不是一定要买住房保险？

法律上说，如果你是房东，你不一定要买住房保险（但是为了保护你的房子，一般都是要买的）。
如果你是租别人房子住的房客，那么你就一定要买一种叫住房综合险的保险，Assurance multirisques habitation 简称MRH。

它主要包括房客民事责任险（Responsablité civile de locataire）和房客财产险（Dommages aux biens）。房客民事责任险是为了保障房东的财产免受水灾、漏水等事故造成的损失。房客财产险是为了保护你自己的财产损失。一般租房子的时候都需要买MRH的住房保险。否则房东可以无需通知马上解除租房合同。

此外一般还会加一个第三方责任险（Recours des voisins et des tiers）。如果因为你的原因邻居的财产遭受了漏水或水灾，那么这个保险可以帮你赔偿。

简单地说就是房客民事责任险保房子和房东财产，房客财产险保自己财产，第三方责任险保邻居。
（这三样一般是最基本的。如果你不买第三方责任险，万一你家漏水到邻居那里，修多少你得自己赔多少了。）

一般买的房客民事责任险很多都会选择家庭式（familiale），特别是有孩子的家庭。

除了上面基本要买的三种保险外，有些人还会选择偷盗险（Vol），玻璃砸碎（Bris de vitre），电器损坏（Dommages aux appareils électriques），贵重物品保险等。如果加上这些保费就会贵些，所以大家可以看需要选择。（比如家里有很多贵重电器的，周围经常有小偷小摸的）


2. 去哪里买住房保险？

一般很多地方都卖住房保险，比如银行，保险公司，保险中介，超市，保险网站等。据说去你自己的银行买保险可以便宜一些。另外据说保险中介的价格一般都会比保险公司优惠一些。具体真的不好说，甚至说要看运气了。
不过无论去哪里，你一定要搞清楚你需要买哪些保险，实际上买了什么保险。
不然可能听卖保险的人推荐这推荐那，花了冤枉钱都不知道。

法国的保险公司如果大家懂法语应该不难找。每个银行一般都卖保险。
大的保险公司像Macif，Maif，Maaf，AXA，GMF，AGF的不要太多。
法国人做住房保险的公司从知名度来排，大家可以看下面的网页：
http://www.ciao.fr/Assurances_Habitation_1259_3

华人的一般都是保险中介，大家可以去华人街上找找：
http://www.huarenjie.com/fryp-list-cid-81-p-22-v-1.html （完善中）

像比较常见的有郭氏，林氏，廖氏等。有街友反映直接去法国保险公司买更便宜，说国语的保险中介真的出事有些都不管你。我想好的华人保险中介公司应该还是有的。一方面大家要多问问找找，另一方面其他一些华人保险中介也应该以诚为本，为大家提供专业的服务。有在华人保险中介买过保险的朋友们可以在帖子里讨论一下他们的服务和价格，比较一下，也让想买住房保险的朋友们有个参考。

3. 怎么选择住房保险？

真正说起保险来不比律师打官司简单，所以我们也不需要都懂。但是有几个东西大家买保险的时候应该要知道的。

买的保险额度：就是保险公司赔钱的时候用什么标准来算你的损失。如果是对他人造成损失，一般别人损失多少保险公司赔多少。如果是你自己的损失，主要是财产损失，那么一般可以按折旧算（valeur d'usage），赔全新的(valeur à neuf)，赔重新配备或修理的费用来算（reéquipement à neuf）。如果你选赔全新的，你就得有损失的东西发票之类的证明。不然就选折旧算好了。

赔的额度：赔多少有可能要按东西的新旧算，另外还要按你定的最高赔偿额算。额度越高，当然保险费也越高。额度太低，到时候可能只能赔一点。

还有一个很重要的就是要不要选Franchise。Franchise就是说你损失后，小损失你自己承担，保险公司不赔。如果是大的损失，你自己要垫一部分的钱。比如你买了偷盗Vol的保险，有200欧元的Franchise，如果你被偷了1000欧元的东西，那么保险公司就只陪你800欧元，那200欧元的franchise要你自己出。一般选franchise的保险费用要便宜一些，不过赔得也少一些。

上面好像有点复杂。简单点说，买保险的时候首先要选好买什么类型的，然后就是保险额度，赔的额度和要不要franchise了。如果大家平时不怎么有损失可以考虑买franchise的，如果经常出些小损失的，就买不要franchise的。



4. 住房保险一般都多少钱？

一般来讲住房保险的价格，你是做房东的要比房客的贵，你的房子空得越久的价格越贵（更容易遭贼），巴黎等市区的要比郊区的贵，房间越多的越贵，保险的额度越高自然越贵。

所以如果大家的条件不一样，住房保险是贵是便宜是没办法比较的。
一般说来，一个studio或者2个Pieces的套房的住房保险大概100左右。大家可以做个参考。

另外2011年保险公司要全部涨价了，特别是住房保险平均要涨3,5-8%。
保险公司要根据气候灾害和造成的损失调整他们的保险费率。像去年法国有暴风雨和洪水等，所以今年就涨价了。再加上2011年是保险业的比较困难的一年，所以他们更要涨保险费了。他们要涨价总有理由，我们也没得选择，就不管了。
咱们来看看那些公司都分别要涨多少，希望你买的保险能少涨一点：
http://emmenager.seloger.com/156963/218895/page.htm （法文）

-    MAAF  涨价   3%
-    Matmut涨价 3,1%
-    Axa   涨价 3,3%（平均）
-    Aviva 涨价 3,3%-4,3%
-    MAIF  涨价 3,5%
-    Gan/Groupama 涨价3,6%
-    MMA   涨价   4%（平均）
-    Macif 涨价 4,6%

最后建议大家买住房保险的时候首先可以问问自己的银行，然后再去另外的保险中介或公司问问同样的条件要多少钱。
最后你再在里面挑个便宜可靠一点的。



5. 住房保险合同怎么买和怎么解约？

买住房保险其实很简单的。你带上你的Bail（租房合同）就可以了。卖保险的需要知道你的地址，房间数量，住房面积（Bail上都有的）。他们算好后就可以告诉你报价了。（街友“遗忘-逍遥”贡献）
http://www.huarenjie.com/forum-viewthread-tid-59004-highlight-%E4%BD%8F%E6%88%BF%E4%BF%9D%E9%99%A9.html

一般买保险有点像上贼船，买了容易解约难，所以大家选保险的时候要慎重。

随时解约的情况：

下面几种情况下大家是随时可以解除住房保险合同（MRH）的：
-    你搬家了
-    婚姻状况改变了，比如结婚了
-    你把有投保的东西卖了
-    退休
-    换工作
-    保费上涨（一般是每年更新的时候）

在三个月内用挂号信（recommandé avec accusé de réception）寄解约信给你的保险公司。
然后保险公司受到你的信后一个月会给你解约，并给你退还剩下的保费。
寄了挂号信后，大家要把挂号信的存根保存好，以防万一。解约信的格式在下面（下载打印，填上去就可以了）
https://docs.google.com/viewer?url=http://www.point-assurance.com/en-ligne/wp-content/uploads/2010/06/lettre-resiliation-assurance-habitation.pdf

没有理由，提前两个月解约：

如果没有特殊理由，你要解约的话就得在合同结束或周年的2个月前寄挂号信解约。
（比如你在2010年3月15日签的合同，那么2011年3月15就是周年，提前两个月也就是1月15号前寄解约信）
或者你在收到保险公司的保险到期通知（avis d'echeance）的20天内寄挂号解约信也是可以的。
注意了，这里的时间都是以信封上邮戳的时间为准的，另外大家最好都抱保险公司的信保存好了。

很不建议大家不解约直接不付保费了事。搞不好到头来你又要付保费又没有保上险。
另外有些情况保险公司也可能会和你解约，比如你没付保费，这里就不说了。



6. 如果出了故事怎么找保险公司赔偿？

无论是保险还是日常生活，大家都要记住这两个号码：火灾找18，偷盗找17。

保险公司收钱简单，如果要他们再吐出来就难了。
所以买了保险之后一定要先知道出了事怎么索赔。不然可能拖个一两天，保险公司就不赔给你了。

最简单有效的方法就是，尽快打电话报警和联系你的保险公司，尽快写挂号信申报损失。
这里的尽快是说，
一般在你“发现”事故或损失后你最多只有5天的时间寄挂号信申报。偷盗的只有2天，自然灾害的是10天内。

比如你投保了，家里被偷了东西。首先是马上报警（不要超过24小时）。然后是马上打电话给你的保险公司让他们先备个案。再是尽快写个挂号信把情况告诉保险公司。

申报损失的格式信大家可以在下面找：
https://docs.google.com/document/pub?id=1aPgRlXCHaVt3ItitHwTaUbUQwpozoXtZrK0Vm_v5U1E

有些情况下申报事故或损失可能会有些麻烦，所以最好可以先电话联系你的保险公司问清楚怎么办。另外有些保险公司比如像MAAF等都可以网上先备案的。

最后希望大家都能买对保险，不选贵的，不选便宜的，只选对的。然后大家都能平平安安的。
上面的材料是多方面整理的，难免有不妥的或缺漏的地方，所以欢迎大家建议和补充。



参考网址：（法文）

http://assurance-habitation.comprendrechoisir.com/comprendre/assurance-habitation-essentiel

http://www.netassurances.com/bibliotheque/declaration.asp

http://www.empruntis.com/assurances-dommage/guide/assurance_hab_guide_sinistre_1.php

http://www.maaf.fr/assurances/fr/c_14268/assurance-habitation-declarer

http://fr.wikipedia.org/wiki/Franchise_(assurance)

AMG

赞。。。。。。

penelopefr

我推荐 家乐福的保险 便宜好用 出事会管你
http://www.carrefour-banque.fr/assurances/logement/assurance-habitation/assurance-multirisques-habitation.html

青见青见

还好我是穷学生，哪个公司保险都不太贵~~
而我一般就这个最便宜的公司~~~
http://www.assurances-etudiants.com/

至于出事了会不会管，还真不知道，幸好现在还没出过事

lingdoudou

多谢提供

寒雪傲梅

谢谢分享

bluesky

多谢lz 保存了先

cic

阿亮 发表于 2011-2-16 19:43
经常看到有朋友问起是不是住房保险一定要买，一般什么价格之类的。住房保险是大家生活中经常会碰到的问题。 ...

我的房屋保险是在 axa公司 保的险  
现在已经搬家.  
想解约合同和 退钱给我
.不知道应该这么写. 写好信寄那里也找不到.法文很差真麻烦
请各位帮帮忙

阿亮

cic 发表于 2011-2-16 23:46
我的房屋保险是在 axa公司 保的险  
现在已经搬家.  
想解约合同和 退钱给我

你什么时候搬的家？超过三个月了吗？
你可以下载打印下面的解约信，然后填写一下
https://docs.google.com/viewer?url=http://www.point-assurance.com/en-ligne/wp-content/uploads/2010/06/lettre-resiliation-assurance-habitation.pdf

或者也可以下次2.26号志愿服务日来我们办公室，我们帮你解决

到时候要记得带你的保险合同，信封，及其他需要的材料，比如新房子的bail或住房证明

蓝鸟

谢谢分享

cic

回复 阿亮 的帖子

axa公司  
写信是这个地址吗
AXA ASSURANCE 26, rue Drouot75009 PARIS
现在已经搬家.  

想解约明年合同跟 退钱给我

阿亮

cic 发表于 2011-2-17 23:10
回复 阿亮 的帖子

axa公司  

一般公司的地址在你保险合同和每年寄来的收费信上都有的
最好以那个为准

yusuyyy

请问一下，今天看房的时候，房东说bail只能签一个人的名字，不能签couple，因为住房保险有要求，而我们看的房子面积不达标，可是房子是30平，真的有这种要求么请问？我只知道法国有最低住房面积要求，2个人是16平，住房保险也有么？谢谢