全是“危险客户”？ 西班牙银行疑借“反洗钱法”歧视华人

江心屿@

几乎在所有人的生活中都不可避免地要和银行打交道，可是西班牙华人在谈到这种经历却都有一肚子苦水。最近，华人周先生在购买房产时，就被银行用“反洗钱法”阻碍交易进行。

据西班牙欧浪网报道，周先生在马德里郊区看中了一处Local，经历了千辛万苦的准备材料等手续之后，银行终于同意给他贷款。但令他郁闷的是，银行贷款部的一个部门，却借口反洗钱法卡着这笔交易，而周先生的西班牙邻居却轻易的购买到了这里的房产。愤怒的周先生表示这是这边银行对华人的歧视性政策。

周先生说：“我在几个月前和我的邻居Carmen女士聊天，她本人刚购入两个银行回收的Local用于投资理财，价格非常便宜，且还是新区，旁边尚未有华人百元店入驻，于是我就去La Caixa银行打听了一下，还真有一处合适的Local来经营中型百货店，由于房产的隶属部门为La Caixa的Servihanbitant部门，于是我在8月末联系了Servihanbitant委托的房产中介查看了下Local的内部环境，我看到这个Local非常适合开店，我当即决定要购入该处Local，可问题也就来了。”

“邻居Carmen表示，今年年初当她付完押金后三天时间，就收到了Servihanbitant部门的回信，表示同意其购入该两处Local，随后她直接转账付款后签字。时间也不过半月。但是当我看完Local要付订金的时候，在无意中看到了这个银行对于客户的评级，中国人在这家银行客户名单内被列为Alto Riesgo，意思就代表危险级客户。因此所有中国人都需要每年的个人所得税证明，最后一个月的保险证明，季度税证明等一系列资金证明。”

“我想这也无所谓，能批下来贷款就可以，我准备好材料后付完订金，时间一直到了9月中旬，LaCaixa的Servihanbitant部门表示，如果要贷款，就需要在账号内拥有40%的头期款和你在银行贷款的证明才可以购买该Local，我当时对他们说对于头期款有一半需要向亲朋好友借贷，如果借款后Servihanbitant不同意或者其他人已经预定等不确定因素，这样的已经借来的钱对于亲戚朋友也不好解释。”

“而Servihanbitant部门回答的很干脆，直接表示没有存款就没有Local，之后中介和银行跟我保证，满足其条件后确定无疑肯定能购买到该Local，能申请到贷款，没办法我只好到处借钱，凑够了40%。与此同时我开始直接申请银行贷款，因为从申请到同意贷款这也需要花费一个星期左右的时间，时间又一天天的过去，一直到了十月初，LaCaixa银行早已经通过了贷款风险评估，认为可以给我贷款。在贷款已经批复通过后，Servihanbitant又跟我说，因为我已婚所以不能给我批。”

“在西班牙如果已婚，房产必须是夫妻两方购买，还有账户内的钱款必须在活期账户，我没办法，只好立即转出了即将满期的定期存款(利息也有每个月将近600欧元)。可以说我一一满足了Servihanbitant的要求，也添加了妻子的名字。可是，一个月来的等待却是连连不断的要求，而现在我担忧的是后续的问题，担心会不会拒绝我购买该Local，会不会要求我把所借贷的亲朋好友的还贷计划去公证等一系列的担忧，如果真的是这样，我肯定会用法律手段来维护自己的权益，这太折腾人了！”

“我的邻居Carmen表示这样的情况她也不了解，银行和中介则表示这是今年刚出台的防洗钱条例，但是问题邻居Carmen也是今年年初全款购买，而我每年上缴的税务都上万，可现在的问题到底出在哪？这根本就是银行一些部门借反洗钱条例对华人进行打压和歧视。”

周先生表示，现在只能跟着La Caixa银行Servihanbitant部门的要求，不断地被折腾。