德国银行账户知识普及知识Tagesgeldkonto，Girokonto

乘凉树

银行和账户是理财的必备工具。这里简单介绍下德国银行账户的一些知识

1）Girokonto 所说的流通账户，一般无利息或者利息很低，主要用于处理流动资金（如交租或购物等）， Girokonto一般具有完整的转帐功能，而且可以设置定期或者不定期自动缴费的功能。比如像房租这样每月必交的固定费用，就可以设定在每月初自动转账，以免人贵忘事。（这类的Girokonto开户时一般都可以有现金返款，我们将在德国银行账户实时信息中 给大家介绍先下最新信息）)

2）Tagesgeldkonto即活期存款账户，其中的存款会按日计息，派息期则各家银行不同，一般以按季度派息和按年派息为主，也有少量银行按月派息，Tagesgeldkonto一般只有有限的转帐功能，只能向一个预先设定的Referenzkonto和用户在同一个银行的Girokonto转帐，不能设置自动缴费。

3)大部分德国银行会为 Girokonto配一张EC卡，这是和Girokonto绑定的银行卡，可以全德免费刷卡购物，一般也支持欧元区免费刷卡购物，EC卡可以在取款机上取款，但一般只在银行所属的特定银行联盟的取款机上取款才会免费，德国主要的银行联盟有：CashGroup、CashPool、Sparkasse、 Volksbank、Reisenbank等，详情请参考各家银行关于取款机部分的说明。
我们这里比较推荐的是包括Deutsche Bank Gruppe, Commerzbank, Dresdner Bank, HypoVereinsbank und deren Tochtergesellschaften sowie Postbank.的cach group 联盟。网点多，实力雄厚

4）Tagesgeldkonto一般没有任何银行卡配备，主要通过网络银行进行日常维护。

5）德国境内各个银行之间的跨行转帐完全免费，一般1-3个工作日到帐。

6）银行网站上一般有详细的各项服务价格清单，大家务必查看该清单，以了解可能的潜在收费。

7）除了有店面的普通银行以外，德国还有很多没有店面的Direktbank，它们的一切服务都通过网络、电话和邮件实现，即Onlinebank，这类银行往往具有较优的利息和其他服务，这类银行的申请流程一般是：上网填写申请表=>打印生成的电子申请表并签名=>带上其他材料到邮局做身份认证并免费寄出全部材料。

8）德国存在利息税，但是每人有801欧的免税额度（夫妻两个人就是1602欧），这个免税额可以在不同的银行之间分配，你需要填写 Freistellungsauftrag告知每家银行你分配的具体免税额，否则银行会从第一个欧分开始扣利息税。申请银行卡之前都请事先填写这份材料

9) 根据德国法律Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz，所有商业银行都必须参加法定储户资金保险计划，在银行破产的情况下，储户可以最多拿回90%的储蓄额，但不超过2万欧元。在法定保险以外，大部分德国银行都参加了德国银行联盟的Einlagensicherungsfonds计划，可以担保储户的 30%资金在银行破产的情况下可以返还。部分国外银行在德分行可以不参加德国法定保险，而参加总行所在国家的类似计划，因此储户保险的具体条款可能有所不同，如Credit Europe Bank参加的是荷兰的法定保险计划，保证100%至10万欧元。

10) 关于离开德国后是否仍然可能继续持有德国银行的账户和信用卡，各有其说，大多数银行是可以的，而且为了避免双重征税，用户需要给银行邮寄在德国不再有纳税义务的证明。并修改自己的地址为国外的新地址。比如DKB。此项有待各位继续考证。