在西班牙买保险，这些坑你得认清了

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房屋保险

1.   房屋保险取决于住家所在的区分，面积，楼层，产权年属。

2.   建筑年份，最后一次的装修年份，防盗设施等。

一般分为三种类型：

车辆保险

1.   主要由基本险与全险两种。

2.   基本险也叫第三者责任险（强制购买），很多华人朋友会在基本险的基础增加火险与盗抢险。

3.   全险分为 SIN FRANQUICIA/CON FRANQUICIA两种。

4.   根据车子新旧程度，驾照技能保险种类也有所不同，

汽车本身
❶ 汽车的品牌
❷ 汽车的型号（比如，一辆CITROEN牌汽车的C4型，但是C4还包含几十种细分型号，具体的可找到汽车的FECHA TECNICA，即技术卡，便一清二楚）
❸ 汽车是柴油动力还是汽油动力，或者是混合动力
❹ 汽车开门数和载客数
❺ 汽车是否有警报器（ALARMA）及其规格
❻ 汽车是否已过车检
❼ 汽车的牌照以及第一次上牌照时间
❽ 汽车是否具有车库，车库的类型（如：是否是24小时车库，或者是公共车库等）
❾ 汽车已行驶公里数以及所在地址邮编
司机的情况
❶ 驾驶者的身份证号，年龄、性别、名称，以及所在地址邮编
❷ 出生日期，第一次获得驾照日期以及职业类型
❸ 如果需要投保两名司机，所需材料相同
❹ 如果司机有中国驾照，且驾龄更长，保险公司可以按照最初驾龄计算，这样可获更多折扣。

店面保险

1.   不动产：取决于店面的面积，产权归属，装修情况等。

2.   店面的附属设施：防盗门，玻璃等。

3.   防盗程度：有无报警器，门，橱窗，窗户的类型。

4.   货物：店面的经营类型，货物价值等。

火险和第三方责任险是西班牙国家法律法规强制规定商家必须投保的项目。其原因不过是将政府承担的社会商业风险分担给为数众多的保险公司。
坐拥不动产进行销售行为的商家，在保险业内都被划分为：
Continende [门面及建筑本身] 与Contenido [字面解释为内容，引申义就是自家店铺所包含的固定资产，如：货物、器械、固定货架家俱等] 两方面。
依照西班牙保险法，偷盗险并非是法律强制规定必须投保的项目。偷盗险涵盖两个方面，一是偷，二是盗，但却不包括"除外责任"。
"除外责任"就是在华商经营过程中，因自己失误，不慎损失财产的行为，即为保险法规定的“除外责任”。
火险一般包含四项内容：
1.Incendio 消防
2.Explosion-Autoexplosión-Implosión 防止爆炸与内部爆炸
3.Daños por Humo 烟害
4.Derrame o escape accidental instalaciones automáticas deextinción de incendios 意外泄漏等
这四项，保险公司都是100%赔付的。
第三方责任险，即：Responsabilidad Civil
第三方责任险涵盖的范围非常大，能够应用于店铺的保障也非常全面。不过，对于小零售店而言，只要有Responsabilidad Civil Explotacion [工作责任] 即可，这项就是大家常说的，保障客户 [如小孩、老人在店铺在受伤] 的强制险了。第三方责任险还能增加诸如"员工受伤赔付"等内容。可以说，是一项保障性非常高的项目。
对于保额，大多数保险公司的Responsabilidad Civil Explotacion项目基本保值上限都保持在150000欧元左右。
除了前面基本保险项目外，有些项目可根据店铺类型的不同，选择相应的保险项目。比如Deterioro de mercancías en cámaras frigoríficas项目，就是保障并解决在店铺内的冰箱因为意外停止运转，导致食品变质后的赔偿。
水险 即：DANOS POR AGUA。
水险除了部分特殊客户的额外要求外，基本包含以下项目：
1.Lluvia雨水
2.Inundación 洪水
3.Daños materiales por agua 水害造成的财产损失
由于漏雨或洪水造成的损害，保险公司100%负责赔偿，而由于水害造成的财产损失也是100可以得到理赔。当然，事故鉴定和要求理赔时提供的发票等物件是必不可少的。
但这里需要指出一点，就是如果店铺是底商，其楼上发生漏水现象并造成损害，第一责任人则为楼上用户。如果发生这样的事情，底商商户第一时间应与楼上协商并要求其对自己赔付。如果对方拒绝，这时候应该及时联系自己的保险公司，启动保单内Defansa Juridica法律协助程序，从法律层面解决。

备注：

店面与仓库保险是西班牙政府强制性的，每家商户必须要买的一种商业保险，每家店面（仓库）的情况不一样，经营项目不同，其中涉及到的保险内容也并不相同。

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