2025年法国购房贷款门槛提高：低于此薪资将难获银行贷款

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对于希望在2025年购买房产的法国人而言，获得房贷的难度依旧不小。如果申请人的收入达不到银行的最低要求，贷款申请可能会被拒绝。那么，在当前市场环境下，购房者需要多少薪资才能顺利获得房贷呢？


法国房产持有率高，房贷需求旺盛
拥有一套属于自己的住房是许多法国家庭的梦想。截至目前，法国约有 58% 的人口（约 3,900 万人）拥有至少一套房产，这一比例远高于许多欧洲邻国。这一现象与法国家庭的观念密切相关，许多父母和祖父母都会购置房产，以便将其传承给子女。而年轻人则希望通过买房摆脱租房状态，实现财务独立。

然而，对于大多数购房者来说，买房离不开 房贷（crédit immobilier），而房贷意味着 贷款利率。过去两年，法国房贷利率经历了显著上涨：从 2022年1月的1% 飙升至 2024年1月的4.20% 以上。不过，近期市场出现了一些缓和迹象。据 Cafpi贷款中介 数据显示，目前市场上的平均贷款利率如下：

- 15年贷款：3.17%
- 20年贷款：3.24%
- 25年贷款：3.32%
尽管利率有所下降，但贷款门槛依然严格，银行在审批贷款时，会对申请人的 收入、债务负担 和 个人资产 进行严格评估。

银行贷款审批的关键因素
银行在审批购房贷款时，主要关注以下几个关键因素：

1. 个人存款（apport personnel）：买家在签订贷款合同时需提供的一笔资金，通常占房价的 10% 至 20%。
2. 每月固定开销：包括 水电费、房租、已有贷款的还款额 等。
3. 固定收入：主要指 工资、退休金、额外收入 等。
4. 债务收入比（taux d’endettement）：贷款申请者的 月供 不得超过 其税前收入的35%（含贷款保险）。

2025年贷款所需最低工资
根据 Meilleurtaux 2025年1月的测算结果，申请人必须满足以下薪资要求，才能顺利获得银行贷款：



上述计算基于 0.34% 的标准贷款保险费率，实际贷款成本还可能因申请人的 年龄、健康状况 等因素有所变化。此外，购房者还需考虑额外费用，例如：

- 公证费（frais de notaire），通常占房价的 7%-8%（新房 2%-3%）。
- 银行手续费（frais de dossier），一般在 500 至 1,500 欧元 之间。

2025年购房贷款难度仍大
尽管2025年初贷款利率出现下降趋势，但由于过去几年利率急剧上升，购房者的贷款能力仍受到限制。银行对贷款申请的审核更加严格，要求较高的收入水平以确保购房者能够负担月供。

对于 低收入家庭或年轻购房者，如果无法满足银行的收入要求，可能需要考虑：

- 增加个人存款比例，降低贷款金额；
- 选择更长的贷款期限，降低月供压力；
- 共同贷款（emprunt à plusieurs），夫妻或家庭成员共同申请贷款，提高可贷金额。

结论
2025年，想在法国申请房贷的购房者，需要具备更高的薪资水平，以满足银行的收入要求。随着贷款利率的变化，购房者应提前做好财务规划，计算自身的还款能力，并综合考虑贷款期限和购房预算，以增加贷款通过的可能性。

蒙莎

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